中國建設(shè)銀行董事長、黨委書記王洪章在十八大新聞中心舉辦的第三場集體采訪中說,利率市場化,確實對商業(yè)銀行是一個非常大的挑戰(zhàn)。
他說,今年6、7月份,中央銀行兩次調(diào)整存貸款利率。基準(zhǔn)利率調(diào)整是對稱性的,但是浮動比例調(diào)整是非對稱性的。這對于銀行來講,帶來的挑戰(zhàn)確實是巨大的。利率市場化對于商業(yè)銀行參與市場競爭、轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式、提高市場定價能力,應(yīng)該是一個正面的因素。存貸款利率調(diào)整以后,利率市場化進一步開展,我們主要做了以下幾方面工作:一是我們提出了綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略。因為我們現(xiàn)在的總資產(chǎn)當(dāng)中50%以上是信貸資產(chǎn),由于利差收入增長的難度加大,以后將要多做一些其他方面的業(yè)務(wù),包括信用卡業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、貴金屬交易、國際業(yè)務(wù)等,通過多種方式提高收益,應(yīng)對利率市場化帶來的挑戰(zhàn)。
第二就是提高定價能力。提高定價能力對我們內(nèi)部管理流程和定價方法是一個很大的挑戰(zhàn)。在此方面,我們內(nèi)部做了一些比較充分的準(zhǔn)備。
第三,就是調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和經(jīng)營方式。從6、7月份以來的兩次調(diào)整利率,到現(xiàn)在已經(jīng)有了4個月的時間,現(xiàn)在看來,建設(shè)銀行在應(yīng)對利率市場化當(dāng)中,已經(jīng)初步研究了一些方法,會很好地應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)。
王洪章談及房地產(chǎn)貸款問題時說,過去是有這個口號,現(xiàn)在也在繼續(xù)堅持這個口號,“要買房,到建行”。實質(zhì)上房地產(chǎn)貸款也好,個人住房貸款也好,各家商業(yè)銀行,包括在座的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行都在做,其他商業(yè)銀行也在做。從建設(shè)銀行最早介入房地產(chǎn)領(lǐng)域來看,一方面我們按照國家的宏觀調(diào)控政策,注意防范房地產(chǎn)信貸當(dāng)中的風(fēng)險,同時要按照中央的要求,對保障房、經(jīng)濟適用住房和普通商品房加大了支持的力度。建設(shè)銀行對房地產(chǎn)企業(yè)貸款實行嚴格的名單制管理,除了名單制管理之外,還實行嚴格的企業(yè)授信審查,現(xiàn)在看風(fēng)險控制還不錯,我們現(xiàn)在房地產(chǎn)開發(fā)貸款的不良貸款率低于建設(shè)銀行公司類貸款的平均不良貸款率。個人住房貸款的不良貸款率才0.20%左右,應(yīng)該說很好地控制了風(fēng)險。從貸款增長速度來看,建設(shè)銀行個人住房貸款增長速度也是非常高的。