成立于1988年8月的興業(yè)銀行于2003年開始推出個人理財業(yè)務(wù)，作為國內(nèi)最早開展理財業(yè)務(wù)的先行者之一，該行與國內(nèi)投資者共同見證了中國理財市場的蓬勃發(fā)展。

十年間，興業(yè)銀行圍繞客戶財富保值增值需求，持續(xù)加大理財產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)行力度，不斷豐富和延伸理財產(chǎn)品線，相繼推出“特別理財計劃”、“天天萬利寶”、“萬利寶”和“現(xiàn)金寶”等一系列理財品牌，開辟出一條個人理財業(yè)務(wù)的特色“興”路。

管理和研發(fā)雙輪驅(qū)動

記者獲悉，在投資決策方面，目前興業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)以固定收益結(jié)構(gòu)為主，投資領(lǐng)域包括國債、央行票據(jù)、貨幣市場工具以及其他各類型固定收益金融工具等。同時，該行利用自身經(jīng)營優(yōu)勢開展投資組合管理，為國內(nèi)理財客戶創(chuàng)造穩(wěn)定的價值投資收益。通過多年的管理運(yùn)作，興業(yè)銀行積累了豐富的本外幣理財業(yè)務(wù)投資決策經(jīng)驗(yàn)，也建立了一套專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)、分工明確的個人理財業(yè)務(wù)管理體系和專業(yè)投研團(tuán)隊(duì)。

在個人理財業(yè)務(wù)管理體系方面，興業(yè)銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計發(fā)行和銷售渠道構(gòu)成了專業(yè)化的業(yè)務(wù)流程。例如，由負(fù)責(zé)銷售渠道的前臺部門收集客戶需求，為負(fù)責(zé)設(shè)計的后臺部門提供產(chǎn)品決策支持，以確保理財產(chǎn)品符合客戶需求。在投研分析方面，興業(yè)銀行依托上海“國際金融中心”的人才資源優(yōu)勢，持續(xù)引入資產(chǎn)管理、投資銀行、數(shù)量分析和金融工程等方面的專業(yè)人才，組建了專業(yè)的投資決策團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品設(shè)計團(tuán)隊(duì)，與國內(nèi)外主流咨詢機(jī)構(gòu)保持緊密合作，在科學(xué)分析理財產(chǎn)品所面臨的宏觀形勢、貨幣政策、財政政策及市場利率變動預(yù)期的基礎(chǔ)上，根據(jù)理財產(chǎn)品追求低風(fēng)險、流動性和穩(wěn)定收益的要求，審慎判斷各類型投資品種的流動性,收益性和風(fēng)險狀況，積極進(jìn)行投資組合管理。基于有效的決策投資管理，該行發(fā)行的“天天萬利寶”系列理財產(chǎn)品，成為國內(nèi)最早實(shí)現(xiàn)“全年365天，天天可購買”的個人理財產(chǎn)品之一。

收益率夯實(shí)市場競爭力

在產(chǎn)品收益方面，興業(yè)銀行作為財富管理領(lǐng)域的佼佼者，尤其擅長為客戶量身定制固定收益類產(chǎn)品。如針對不確定投資期限的投資者，該行創(chuàng)新推出了分段計息型理財產(chǎn)品。客戶可根據(jù)不同的投資期限享受到對應(yīng)層級的固定投資收益，投資期限越長，收益也更高。該類型產(chǎn)品采取每日申購的方式，客戶首次認(rèn)購簽約后，可通過該行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行進(jìn)行認(rèn)申購和贖回，工作日申購、贖回均可當(dāng)天到賬。上述設(shè)計兼顧了客戶對于產(chǎn)品流動性和投資收益的雙重需要，剛一面世就受到市場熱烈追捧。以該行發(fā)行的“現(xiàn)金寶1號”理財產(chǎn)品為例，客戶每個工作日均可辦理申購和贖回業(yè)務(wù)，流動性大大超過普通貨幣基金，其客戶端凈收益率為3.0%（根據(jù)2013年3月14日公布數(shù)據(jù)），是同期中國人民銀行公布的活期存款的7.79倍，七天通知存款利率的2.02倍，幾乎等同于半年定期儲蓄存款利率。

2009年至今，由于旗下理財產(chǎn)品投資穩(wěn)健、收益豐厚，興業(yè)銀行在主流財經(jīng)媒體的評比中，連續(xù)獲得“年度銀行理財品牌”、“中國最佳銀行理財產(chǎn)品”和“年度最佳理財銀行”等多項(xiàng)殊榮。

構(gòu)建四重“防火墻”

在風(fēng)險管理方面，根據(jù)多年的投資管理工作經(jīng)驗(yàn)，興業(yè)銀行按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，嚴(yán)格規(guī)范個人理財業(yè)務(wù)操作流程，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)了從管理層面到操作層面的全面流程監(jiān)督和風(fēng)險控制，為理財基礎(chǔ)資產(chǎn)提供了可靠的“防火墻”。

在理財產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)階段，興業(yè)銀行建立了嚴(yán)格的資產(chǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從專業(yè)角度替客戶篩選理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)；在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，向客戶定期開展信息披露；在理財產(chǎn)品到期時，通過成熟可靠的技術(shù)系統(tǒng)保障客戶的資金本息及時清算到賬，且由于采取了強(qiáng)制托管措施，完全杜絕了理財資金使用方挪用的可能，客戶資金安全性得到了強(qiáng)有力的保障。同時，該行還利用自身風(fēng)險控制體系，建立了與交易對手的定期溝通交流機(jī)制，及時掌握理財產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)運(yùn)作情況，確保投資品種風(fēng)險可控。