大學生面對金融產品需擦亮雙眼。資料圖片
□石兆銘
目前,互聯網金融產品在大學生中的推廣已經非常廣泛,犯罪分子也將目標轉向了金融知識缺乏的大學生群體。去年3月,鄭州一名21歲大學生因無力償還60萬元網貸跳樓自殺,10月吉林動畫學院數十名學生陷入分期詐騙,涉案金額高達200多萬元,去年歲末,更是曝出了轟動全國的“裸貸門”。大學生群體成為重災區,對互聯網金融監管提出巨大挑戰。
大學生身邊互聯網金融產品知多少?
作為大學生,應該了解互聯網金融產品的知識,知曉常見詐騙手段并做好風險防范。
首先要搞清與大學生群體密切相關的互聯網金融產品。互聯網金融產品多源于傳統金融業務的不同形式,大致有網上支付、金融網銷、眾籌等幾類,與大學生群體密切相關的主要是網上支付和網絡理財。
網上支付渠道很多,微信零錢支付、APP綁定銀行卡支付、支付寶轉賬等讓人眼花繚亂,支付形式更是花樣繁多,普通支付、咻一咻支付、條形碼支付等不一而足。但歸根結底,網上支付大體分為網銀支付(或銀行快付)和銀行卡快捷支付(第三方支付)。網銀支付(或銀行快付)就是通過銀行網站進行資金結算,最大優點是安全性高,無需第三方參與,直接跳轉銀行頁面并在銀行端完成支付,缺點是操作步驟繁多復雜,用戶必須使用商戶合作銀行的銀行卡。相對便捷的方式叫做銀行卡快捷支付(第三方支付),直接在商戶端綁定銀行卡,大大簡化了網上支付的操作流程,但用戶在簽約過程中向第三方支付機構透露了自己的銀行卡號、身份證號、手機號等重要信息。事實上,微信、淘寶等電商的快捷支付就是這種方式。
網絡理財大致分為兩類。一類是以“余額寶”為首的互聯網金融公司推出的理財產品,一類是銀行推出的線上理財平臺。第一類以“余額寶”為例,它將小額閑置資金通過互聯網平臺聚集起來,集中投資以獲得高于銀行活期存款的收益。同時,又支持用戶隨時贖回資金到支付寶賬戶中,用于即時消費、生活繳費和信用卡還貸等。余額寶的零錢增值功能與生活中的支付功能相融合,滿足了用戶日常的金融需求。另一類是銀行發行的互聯網理財產品。銀行信譽和社會口碑是這類產品的最大優勢。與互聯網理財產品相比,銀行發行的理財產品通常具有期限固定、投資門檻高的特點。為了應對互聯網“寶寶類”產品所帶來的市場競爭,銀行也推出了自己的活期類理財產品,可以通過網上銀行、手機銀行、第三方合作平臺等多種渠道購買,方便投資者操作的同時也增強了產品的吸引力。比如,中國銀行的直銷銀行產品易商理財,除了可以通過官方手機銀行購買,還開通了微信公眾號等便捷的申贖渠道。
金融騙術有幾多?
網購退款詐騙,是當下流行的一種網絡詐騙手段。主要形式是騙子冒充賣家,通過電話、聊天工具等方式與剛剛完成網購的用戶進行聯系,謊稱其剛剛購買的商品出現交易異常,并在“指導”用戶進行交易異常處理時,誘騙用戶進入釣魚網站并進行支付操作,最終騙取用戶錢財。
類似方法還用于電話詐騙:犯罪分子預先掌握用戶姓名、手機號等基本信息,以銀行、商戶、電信等工作人員名義(可能使用偽基站等手段模擬呼出號碼)給用戶打電話,提出信用貸款、信用卡額度提升、網絡購物退貨等服務取得信任,騙取用戶卡號、取款密碼以及手機短信驗證碼等銀行卡簽約、支付的關鍵信息,隨后在電商網站或第三方支付機構進行網上支付交易以轉移資金。
網購退款詐騙,是當下流行的一種網絡詐騙手段。主要形式是騙子冒充賣家,通過電話、聊天工具等方式與剛剛完成網購的用戶進行聯系,謊稱其剛剛購買的商品出現交易異常,并在“指導”用戶進行交易異常處理時,誘騙用戶進入釣魚網站并進行支付操作,最終騙取用戶錢財。
潛藏的風險咋防范?
那么,作為學生群體,如何預防其中潛藏的風險呢?
互聯網金融詐騙雖然手法層出不窮,但預防措施萬變不離其宗。從學生群體個人來說,做好以下幾點,就能夠在一定程度上保護好自己,防患于未然。首先,不貪圖小便宜,不輕信遠低于或高于市場價值規律的誤導性宣傳信息,不隨意訪問陌生網站或他人發來的網址鏈接,不盲目追求高收益。其次、提高自我保護意識,妥善保管重要個人信息,不向他人透露本人證件號碼、銀行賬號、取款及登錄密碼、手機驗證碼等,盡量避免在網吧等公共場所使用網上支付等動賬服務。最后,上網收到推送消息應仔細甄別,嚴加防范,主動通過官方渠道及其他正規網站求證信息真實性。一旦遭遇詐騙,立即向公安機關報案,聯系相關銀行或第三方支付機構凍結涉案資金,保留聊天記錄等關鍵信息備查。
學校也要推進網絡安全教育。學生對信息時代的安全風險認識不足。在加強安全教育的基礎上,需要善于運用信息技術抵御新的校園安全風險。自從山東徐玉玉案發生以來,各大高校正在把防電信網絡詐騙放在校園安全教育的重要位置。日前,為提升學院學生防騙意識,湖北大學知行學院還通過偽裝成“騙子”,以“詐騙模擬”的方式來讓學生切身體會被“騙”的感覺。
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