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“擔(dān)保額105億元,提前一年實(shí)現(xiàn)打造百億平臺(tái)的目標(biāo)。”2012年12月31日,看著面前的這份成績(jī)單,哈爾濱市企業(yè)信用融資擔(dān)保服務(wù)中心主任王莉深深地舒了一口氣。作為哈爾濱市產(chǎn)業(yè)支援體系建設(shè)的重要一環(huán)和助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要平臺(tái),企信擔(dān)保中心的這份成績(jī)單意味著更多的中小微企業(yè)度過(guò)了資金鏈面臨斷裂的困難期,在新鮮血液的注入下步入良性發(fā)展的軌道。
在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)的巨大壓力下,哈爾濱市毅然做出“整合擔(dān)保資源、打造百億平臺(tái)”的決定,其目的就是讓政府公共資源普惠企業(yè),讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)在公平的政府扶持環(huán)境下健康發(fā)展
時(shí)間回到2012年7月。此時(shí)哈爾濱工業(yè)經(jīng)濟(jì)面臨著穩(wěn)增長(zhǎng)的巨大壓力,中小微企業(yè)的融資環(huán)境也愈發(fā)艱難。新形勢(shì)下,哈爾濱市委市政府毅然做出決定:將共同隸屬于哈爾濱市工信委的哈爾濱市企業(yè)信用擔(dān)保中心、哈爾濱市民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保中心、哈爾濱市企業(yè)服務(wù)中心三家事業(yè)單位實(shí)施整合,組建成立了哈爾濱市企業(yè)信用融資擔(dān)保服務(wù)中心,市政府在財(cái)力緊張的情況下,籌措4.5億元資金注入擔(dān)保中心,使其注冊(cè)資本金達(dá)到12億元。
“擔(dān)保業(yè)是連接銀行和中小微企業(yè)的橋梁,做大做強(qiáng)擔(dān)保業(yè),是促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展的具體舉措。”哈爾濱市工業(yè)和信息化委員會(huì)主任智大勇說(shuō),“中小微企業(yè)由于其缺乏有效的貸款抵押物品,在銀行機(jī)構(gòu)很難貸到款,可以說(shuō)是處在融資鏈條的斷裂帶,我們政府所要做的就是要營(yíng)造更好的政策環(huán)境、創(chuàng)業(yè)環(huán)境,在公共服務(wù)上普惠中小微企業(yè),讓他們?cè)诠降恼龀汁h(huán)境下,順利實(shí)現(xiàn)與銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接。”
那么,12億意味著什么?“提高了我們的擔(dān)保能力,擴(kuò)大在銀行的授信規(guī)模,簡(jiǎn)單地說(shuō),就是更有能力滿足企業(yè)在不斷擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模過(guò)程中日益增長(zhǎng)的資金需求。”王莉這樣告訴記者。據(jù)介紹,整合后的企信擔(dān)保中心,對(duì)單戶企業(yè)的擔(dān)保額可以由原來(lái)的3000萬(wàn)元提高至1.2億元,而且金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大了對(duì)擔(dān)保中心的授信規(guī)模。整合后,17家合作銀行紛紛提高了擔(dān)保資金放大倍數(shù),其中,哈爾濱銀行25倍,龍江銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、營(yíng)口銀行20倍。同時(shí),凡經(jīng)哈爾濱市企業(yè)信用融資擔(dān)保服務(wù)中心擔(dān)保的項(xiàng)目,銀行貸款利率下降10%~20%不等,大大減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。
一邊是處于高速發(fā)展卻貸不到款的中小微企業(yè),一邊是因政策限制而放不出貸的銀行。在解決這對(duì)矛盾時(shí),企信擔(dān)保中心積極創(chuàng)新?lián).a(chǎn)品,用有限資金撬動(dòng)資本市場(chǎng)巨大“雪球”
從創(chuàng)建以來(lái),企信擔(dān)保中心先后創(chuàng)新開(kāi)展了小微企業(yè)擔(dān)保、保速貸、打包擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)鏈擔(dān)保等15項(xiàng)擔(dān)保品種,為企業(yè)撬動(dòng)了百億元的融資規(guī)模。
哈爾濱交聯(lián)電力電纜制造有限公司是坐落于哈爾濱市道里區(qū)新榆開(kāi)發(fā)區(qū)的一家專門生產(chǎn)塑料絕緣電力電纜的企業(yè),因受國(guó)際市場(chǎng)沖擊資金鏈幾度斷裂。為了融資,跑遍了哈爾濱大大小小十余家銀行,只因集體土地?zé)o一不是吃了閉門羹。“2010年找到擔(dān)保中心的時(shí)候,只是抱著試試看的心態(tài),沒(méi)想到很快就貸到了款,為企業(yè)解了燃眉之急。”該公司董事長(zhǎng)范鑫告訴記者,“擔(dān)保中心就像一個(gè)老中醫(yī),為企業(yè)號(hào)脈、想辦法,面臨集體土地?zé)o法抵押的難題,他們采取結(jié)合應(yīng)收賬款、存貨、個(gè)人連帶責(zé)任等其他反擔(dān)保方式,創(chuàng)新性地為我們?nèi)谫Y2500萬(wàn)元。”這2500萬(wàn)元對(duì)交聯(lián)電力可謂是雪中送炭,企業(yè)由此駛?cè)肓夹园l(fā)展的軌道,每年銷售額都以20%的速度遞增,2011年達(dá)到2.6億元。
哈爾濱上洋包裝有限責(zé)任公司副董事長(zhǎng)郝秀英見(jiàn)到記者時(shí)激動(dòng)地說(shuō),“現(xiàn)在我們有了國(guó)有土地證了,馬上就有房產(chǎn)證了,可以直接從銀行貸款,這多虧了擔(dān)保中心的扶持。”原來(lái),在企業(yè)流動(dòng)資金出現(xiàn)困難時(shí),擔(dān)保中心將其油墨過(guò)濾器等4項(xiàng)專利權(quán)納入反擔(dān)保措施,為其擔(dān)保1000萬(wàn)元,使企業(yè)及時(shí)得到助保金貸款,經(jīng)營(yíng)形勢(shì)迅速好轉(zhuǎn)。去年,該公司投資6000萬(wàn)元,在王崗鎮(zhèn)東路建設(shè)了占地3萬(wàn)平方米的新廠房,擔(dān)保中心又采取在建工程擔(dān)保的創(chuàng)新方法,幫企業(yè)擔(dān)保貸款1600萬(wàn)元。企業(yè)上了三條生產(chǎn)線,引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)設(shè)備,明年產(chǎn)值將實(shí)現(xiàn)翻番。
在企信擔(dān)保中心扶持下發(fā)展壯大的中小微企業(yè)還有很多。截至目前,該中心共為哈市1103戶中小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保105億元,使賓西牛業(yè)、秋林里道斯、松江電爐等一大批企業(yè)銷售收入、利潤(rùn)、吸納就業(yè)實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng),日益成為活躍市場(chǎng)的骨干力量。
從幫助一家企業(yè)到撬動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,擔(dān)保中心重點(diǎn)向升級(jí)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、延伸產(chǎn)業(yè)鏈條、提高科技含量和附加值的企業(yè)傾斜,推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化升級(jí)
“擔(dān)保中心把推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,作為開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)的一條主線。目標(biāo)市場(chǎng)定位于一方面幫助小微企業(yè),助力孵化優(yōu)秀中小企業(yè),一方面支持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。”市工信委分管融資工作的副主任付潔苒這樣介紹。
樂(lè)辰科技公司作為服務(wù)外包企業(yè),屬于輕資產(chǎn)類、缺少有效抵押資產(chǎn),企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中遇到資金短缺難題。擔(dān)保中心創(chuàng)新推出了企業(yè)間互保、聯(lián)保、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押和法人(股東)承擔(dān)連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任等一系列反擔(dān)保方式,為樂(lè)辰科技公司提供了1100萬(wàn)元備用信用證敞口貸款擔(dān)保,從而保住了哈爾濱市迄今為止最大一筆、簽約額高達(dá)461萬(wàn)美元的離岸軟件服務(wù)外包訂單。至今,企信中心已累計(jì)為30多戶軟件企業(yè)提供貸款擔(dān)保64筆,擔(dān)保額3.441億元,大力支持了融資能力薄弱的軟件企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)、提檔升級(jí)。解決了共友科技、蘭諾數(shù)碼、中軟計(jì)算機(jī)、中和科技等軟件企業(yè)的融資難題,有力助推了新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
同時(shí),擔(dān)保中心將業(yè)務(wù)延伸至各個(gè)區(qū)、縣(市),通過(guò)與當(dāng)?shù)卣暮献骱蛯?duì)接,扶持有市場(chǎng)、有效益、有信用、有發(fā)展前景的企業(yè)做大做強(qiáng)。將擔(dān)保業(yè)務(wù)延伸至哈南工業(yè)新城、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)、利民經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、賓西經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、道里新榆工業(yè)園區(qū)、雙城開(kāi)發(fā)區(qū)、牛家開(kāi)發(fā)區(qū)等各大園區(qū),結(jié)合當(dāng)?shù)毓I(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和布局,根據(jù)各園區(qū)共性問(wèn)題,“一區(qū)一策”,統(tǒng)一解決融資難題。
作為政府出資的政策性擔(dān)保公司,企信擔(dān)保公司自覺(jué)承擔(dān)起加強(qiáng)全市信用擔(dān)保體系建設(shè)的重任,引領(lǐng)全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。其中企信擔(dān)保中心為商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)哈爾濱市均信擔(dān)保股份有限公司增信,并為其提供再擔(dān)保服務(wù),釋放其擔(dān)保資金使用空間,解決其擔(dān)保資金不足的難題。并與黑龍江鑫正擔(dān)保集團(tuán),東北再擔(dān)保哈爾濱公司合作,實(shí)現(xiàn)了“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”模式,在哈市擔(dān)保行業(yè)中起到引領(lǐng)作用。
站在百億擔(dān)保平臺(tái)上,企信擔(dān)保中心已開(kāi)始醞釀實(shí)行投、保、貸、典一體化運(yùn)作模式,其中,應(yīng)急性融資以典當(dāng)行放款為主,短期融資以小貸公司放款為主,中期融資以擔(dān)保和投資為主,長(zhǎng)期融資則以集合票據(jù)或集合債券為主,從而不斷拓展為中小微企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與內(nèi)涵,向打造鏈條式融資平臺(tái)邁進(jìn)。