據(jù)《勞動(dòng)報(bào)》報(bào)道，省吃儉用，把積攢的錢存入銀行，這是許多中國(guó)人的傳統(tǒng)做法，然而隨著以80、90后為代表的新一代人成為消費(fèi)市場(chǎng)主角后，這種傳統(tǒng)觀念被徹底改變，“月光族”不再是個(gè)別現(xiàn)象，甚至不再是個(gè)貶義詞，借錢消費(fèi)成為年輕人的普遍現(xiàn)象。

借錢消費(fèi)現(xiàn)象普遍

作為一個(gè)80后，李先生日子過得不錯(cuò)，他有份外企的白領(lǐng)工作，在中環(huán)線外有套不大但夠三口之家居住的寓所，每年他會(huì)和家人一起去度一次假，周末經(jīng)常和妻子去飯店吃飯，有時(shí)夫妻倆還會(huì)去看看電影，逛逛百貨商店，然而這一切都建立在一個(gè)基礎(chǔ)上———借錢消費(fèi)。因?yàn)橘徺I房子，李先生夫妻每月需要把三分之二的收入用于還貸，不過借錢買房這種現(xiàn)象很普遍，大部分上海人甚至已不把此包含在借錢消費(fèi)內(nèi)了。然而，在每月還了房屋按揭外，李先生的收入很難維持日常開銷，為了保持度假、下館子等“生活品質(zhì)”，夫妻倆辦了好幾張信用卡，經(jīng)常要東挪西湊，才能按時(shí)還款。

李先生的消費(fèi)方式讓他的父母很不安，幾十年來，他們習(xí)慣于每個(gè)月把大部分收入存入銀行，對(duì)于兒子的消費(fèi)觀念很難認(rèn)同，總是擔(dān)心債務(wù)纏身的兒子還不上錢。

在上海，類似李先生這樣寅吃卯糧的年輕人不少，他們?cè)谙鄬?duì)優(yōu)越的環(huán)境中長(zhǎng)大，儲(chǔ)蓄觀和消費(fèi)觀也隨之發(fā)生變化，他們今天借錢，明天又為還錢發(fā)愁，并樂此不疲。專家指出，借錢消費(fèi)觀念的形成是個(gè)長(zhǎng)期過程，10多年前，70后們和父輩相比就明顯減少了儲(chǔ)蓄率，不過，這一代人多半花的是自己掙的錢，貸款只是買房子和車等大宗消費(fèi)品。而80后、90后則早早使用信用卡并習(xí)慣于提前消費(fèi)。調(diào)查顯示，信用卡在30歲以下年輕人中的普及率正在迅速上升，估計(jì)有三分之二的信用卡申請(qǐng)人都在這個(gè)年齡段。銀行也大力鼓勵(lì)這種現(xiàn)象，在大學(xué)校園推廣信用卡，尤其是針對(duì)那些他們認(rèn)為沒有文化障礙的人群，在這部分人看來儲(chǔ)蓄沒有那么重要。

電商發(fā)力借貸消費(fèi)

除了傳統(tǒng)的信用卡借貸，“無孔不入”的電商正在擠入借貸消費(fèi)市場(chǎng)。歲末年初，支付寶推出了一項(xiàng)名為“花唄”的網(wǎng)購服務(wù)。近日，白領(lǐng)林小姐登錄支付寶發(fā)現(xiàn)，新添了一項(xiàng)“花唄”賒賬功能，額度5000元，“先賒后買，節(jié)前又有敗家的武器了！”林小姐在朋友圈調(diào)侃。

通過這項(xiàng)服務(wù)，消費(fèi)者在阿里巴巴集團(tuán)旗下的淘寶網(wǎng)、天貓商城購物下單后，可以選擇使用“花唄”付款先“賒賬”，實(shí)現(xiàn)“這月買、下月還”的網(wǎng)購新體驗(yàn)。據(jù)了解，使用“花唄”的消費(fèi)者在確認(rèn)收貨后的下個(gè)月10日再進(jìn)行還款，其間不計(jì)利息。剁手族再也不用為暫時(shí)的囊中羞澀而苦惱。“花唄”還會(huì)根據(jù)消費(fèi)者的網(wǎng)購以及支付習(xí)慣等綜合考慮，開出從1000-30000元不等的消費(fèi)貸款額度。還款之后，消費(fèi)額度會(huì)自動(dòng)恢復(fù)。刨開從下單到確認(rèn)收貨的時(shí)間，能最長(zhǎng)享受到41天的無息貸款期。因此，“花唄”

剛一上線，就受到網(wǎng)購族的大力追捧。數(shù)據(jù)顯示，愿意嘗新使用“花唄”的80后占比超過六成。

經(jīng)常網(wǎng)購的人可以發(fā)現(xiàn)，“花唄”并不是唯一的電商借貸產(chǎn)品，之前，京東就已經(jīng)推出了“京東白條”。根據(jù)可查閱的官方信息來看：“京東白條”分期付款手續(xù)費(fèi)為每期0.5%，使用“京東白條”消費(fèi)可享受推廣期間單期手續(xù)費(fèi)六折即0.3%的優(yōu)惠。如果超過最后還款日，京東收取每日萬分之三的違約金。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，賒賬，電商“賒賬消費(fèi)”戰(zhàn)役已經(jīng)悄然打響。除了支付寶“花唄”、“京東白條”掀起阿里、京東兩大電商陣營(yíng)的賒賬消費(fèi)外，據(jù)了解，分期類產(chǎn)品大戰(zhàn)也將卷入進(jìn)來，據(jù)悉，國(guó)美、蘇寧等也推出了自己的延期或分期付款的產(chǎn)品，以分期付款期限為例，國(guó)美和蘇寧主要有3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月三種。

借款還款防控風(fēng)險(xiǎn)

和多年前對(duì)“月光族”現(xiàn)象的批評(píng)不同，如今大家對(duì)借錢消費(fèi)有著不同看法，老輩人固然還擔(dān)心寅吃卯糧，年輕人則更擔(dān)心通貨膨脹讓錢變得越來越不值錢，覺得現(xiàn)在花錢以后還錢很劃算。

一些專家也對(duì)借款消費(fèi)持贊同態(tài)度，希望消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展能幫助中國(guó)經(jīng)濟(jì)戒掉投資癮，從而使消費(fèi)在較大程度上成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)力。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，消費(fèi)作為拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車之一，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有著重要的推進(jìn)作用。但近年來，中國(guó)居民消費(fèi)占GDP比重持續(xù)下降，已經(jīng)成為制約中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要問題。因此，針對(duì)居民消費(fèi)提供小額貸款，在促進(jìn)居民消費(fèi)上無疑起到了重要的助力作用。

不過，也有專家指出：“賒賬購物一定要三思而后行，若有違約可能被記入你個(gè)人的征信記錄里，會(huì)給以后買房買車帶來難題。”一位從事消費(fèi)信貸的業(yè)內(nèi)人士明確表示，經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的消費(fèi)者不要選擇借款消費(fèi)，因?yàn)閺拈L(zhǎng)遠(yuǎn)看，借錢其實(shí)加重了他們的生活負(fù)擔(dān)。

一家銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人也介紹到，隨著市場(chǎng)逐漸興盛起來，對(duì)于小額消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制能力也提出了更高的要求，只有做好風(fēng)控，消費(fèi)者才能夠在“能”消費(fèi)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)“敢”消費(fèi)、“愿”消費(fèi)。未來，隨著小額消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展更新，個(gè)人消費(fèi)借貸信息將逐漸豐富，相信小額消費(fèi)信貸的利率也必將逐漸下行，為中國(guó)居民消費(fèi)的發(fā)展提供更加強(qiáng)有力的助力。