目前，私人銀行的客戶數量已經從最初成立時的數百位增長至萬位以上，管理資產規(guī)模也大都在千億級別。據中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，中國銀行業(yè)在個人財富管理領域的資產規(guī)模，已從2005年末的2000億元人民幣，猛增至2010年末的1.7萬億元人民幣。

　　而在中資銀行動手之前，外資銀行早已瞅準了這塊蛋糕。2005年9月26日，瑞士友邦銀行有限公司進駐上海，設立了我國首個境外私人銀行代表處；2006年1月10日，埃德蒙德洛希爾銀行在法國成立代表處；2006年3月28日，花旗銀行私人銀行部在上海正式營業(yè)，私人銀行正式“登陸”中國內地。截至2010年末，在中國取得法人資格的外資銀行中有37%在中國開展了私人銀行業(yè)務。

　　中國的私人銀行還不能等同于財富管理

　　除了國內外銀行紛紛開展私人銀行業(yè)務外，信托公司、證券公司等金融機構也紛紛涉足這一領域，并通常將這塊業(yè)務稱之為“私人財富管理”。

　　從表面上看，私人銀行和財富管理都是給高凈值客戶提供私密的金融服務，但在我國當前的分業(yè)經營體制下，持有牌照的不同又決定了其提供服務的不同。

　　高華證券私人財富管理部執(zhí)行董事劉志堅對《中國經濟周刊》表示，《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行業(yè)務與信托、證券業(yè)務分離，不得兼營證券業(yè)務和信托業(yè)務，不能直接參與對工商企業(yè)的投資。因此金融機構通常都只有一種牌照(UBS除外)。

　　《2012中國私人銀行發(fā)展報告》指出，受經營范圍的限制，我國私人銀行無法完全通過自有產品來直接進行資產管理和全球資產配置，外資銀行則在人民幣業(yè)務上受到各種限制。因此，信托公司、證券公司、基金公司和陽光私募等非銀行類金融機構的產品對私人銀行形成了有效補充。私人銀行也通過和這些機構進行合作，將各類產品集合起來，實現(xiàn)差異化業(yè)務經營。

　　私人銀行員工的獨白

　　最難與富人打交道

　　“免費打高爾夫、品紅酒、郵輪旅行，這一切和我不到一萬的月工資生活太遙遠。”

　　我今年28歲，已經在一家股份制商業(yè)銀行的私人銀行部工作3年了。

　　在這一行，相對于國外40歲的平均年齡，我們部門的同事大多不到30歲，我算中等年齡。在調到私人銀行部之前，我是銀行傳統(tǒng)部門的客戶經理，主要負責吸放存貸業(yè)務。來到新部門之后，發(fā)現(xiàn)我對混業(yè)經營的理解還遠遠不夠。

　　私人銀行業(yè)務在銀行業(yè)內被稱為“皇冠上的明珠”，作為私人銀行業(yè)務員，我們要能夠滿足客戶全方位的需求——不僅包括客戶個人的金融理財需求，也包括客戶家庭、家族及企業(yè)的全面需求。因此，我們不僅要對黃金、基金、信托、股票等金融產品都十分熟悉，還要知道企業(yè)上市需要哪些手續(xù)，瑞士哪所貴族學校最好，移民加拿大有哪幾種渠道等。

　　但這些都是要通過花時間鉆研才可以邁過的門檻。對我而言，最難的部分是和客戶打交道。

　　我們目前的客戶數量有1000多人，平均每個業(yè)務員要面對30~50個客戶。這些客戶的身份背景，涵蓋了從外企高管到煤老板等諸多人群。共同點在于，他們都是擁有可投資資產在1000萬元以上的有錢人，也是我們通常所說的“成功人士”。

　　維持三五十個高端客戶，往往比維持三五百個普通客戶還要困難。高端客戶本來就是各家金融機構爭搶的資源，他們自身能夠獲得的信息就非常多，也有獨到的經驗，因此我們如果沒有足夠的專業(yè)水平給其帶來實在收益，很難留住客戶。同時，這種針對個人的服務強調和客戶之間的長期關系，因此我們要花很多時間去建立私人友誼。

　　20多歲的小白領要想和高端人士“平等對話”，著實要下一番工夫。一方面，我們銀行定期組織高端活動，例如高端體檢、奢侈品消費、郵輪旅行、高爾夫比賽等；另一方面，我們自己也要對這些領域有所了解，這樣才能和客戶有共同語言。

　　目前為止，我已經參加了紅酒品評、玉石鑒賞和打高爾夫三種專業(yè)培訓，今年還打算去學習騎馬。當然，培訓費用都是單位提供的。別看我們總是免費打高爾夫、品紅酒，但一切都是為了接近客戶，這些奢侈的休閑活動畢竟距離我們的真實生活太遙遠了。

　　我大學畢業(yè)不到5年，一個月工資不到一萬塊錢，剛開始我也會很不自信：客戶為什么會聽我的建議？客戶會不會被其他銀行的美女業(yè)務員搶走？但逐漸我想通了，客戶不是在和我對話，而是在和我所代表的金融平臺對話。我只是一個窗口，通過我，讓他了解我身后擁有的資源和產品。

　　如今，我已經可以從容不迫地和客戶溝通。我不僅能夠向他推薦最佳的投資組合，還可以向他引薦券商、律師、審計所，甚至可以引薦玉器鑒定師、珠寶設計師、留學顧問、馬術教練等。這些和投資無關的活動占據了我大量的時間，它本身不創(chuàng)造業(yè)績，但我們可以和這些機構和公司分享高端客戶資源。在國外，私人銀行已成為一種家族傳承，一旦選擇，就服務于好幾代人。如今在中國，私人銀行才剛剛起步，有了客戶就有了一切。