各種理財培訓層出不窮
無論如何，富豪們希望自己的孩子能努力奮斗，希望孩子能賺錢，或者，最起碼，不要讓錢像流沙一樣從指縫溜走。自然，這樣的愿望就催生出一個新興行業——下一代人的培訓項目。
隨著理財行業的日漸興起，不少專業的理財公司和私人銀行都紛紛推出了針對下一代人的培訓項目，把從股票、債券到初創企業和慈善事業的樁樁件件都教給孩子們。對這些公司來說，這不但是推廣產品的機會，也是著眼未來，鞏固自己同那些富裕家庭客戶之間關系的大好機會。
這些培訓課程既有為期半天的速成班，也有能夠持續數年的學習班。大多數課程都以十幾歲或二十出頭的年輕人為主要對象，有些課程甚至瞄準了年僅7歲的孩子。課程收費也不盡相同，有的面向整個家庭一共收費15萬美元，有的則免費提供給重要的銀行業務客戶。業內觀察人士稱，大約5年前幾乎看不到面對青少年甚至兒童的理財培訓項目。家庭理財事務由父母一手掌管，而那些享有信托基金的孩子們也只會從負責基金運作的私人銀行和信托公司那里得到漫不經心的指導。但現在，凈資產高于1千萬美元的美國家庭已經超過了43萬戶，是1990年的兩倍。理財也變得越來越復雜，各種產品和投資策略層出不窮，越來越多的富人父母還是把理財事務托付給專家打理。
所有的大牌時裝秀上都可以看到富家子女的身影，這似乎成為他們的“工作”。
這種需求把理財培訓變成了一項規模越來越大的行業。有些培訓公司是理財業內大名鼎鼎的專業公司，比如加州的IFF
Advisors和哥倫比亞特區的Wealthbridge Partners
LLC，他們的重點培訓客戶分別是凈資產超過5000萬和1億美元的家庭。私人銀行和信托公司也紛紛加入到這個行業，向客戶提供種種理財培訓，以此吸引下一代客戶。
Citi Private
Bank是花旗集團的子公司，其客戶的帳戶金額至少在1000萬美元以上。它每年都會組織20到30名客戶的子女參加該行的“下一代”項目。去年為期11天的培訓在紐約舉行，主要課程包括“國際不動產規劃的基本要素”、“資本市場經濟學”、“結構性產品”和“系統性權益平臺”等。孩子們還參觀了紐約大都會博物館，學習如何收藏藝術品。
IFF由信托和地產律師道格拉斯·弗里曼和財富心理學家李·豪斯納共同創辦，他們在全美各地設立辦事處，推出Praxis培訓項目。Praxis是拉丁語“練習”的意思。他們的培訓課程包括一系列的學習班，面向青少年和兒童開設投資、納稅、遺產、信貸和風險管理，以及領導力等諸多課程。雖然每個孩子每年交納的學費高達1.2~1.5美元，IFF表示項目需求強勁，唯一的障礙是沒有足夠的合格教師。
IFF的培訓項目通常包括出外活動，比如到拉斯維加斯探索洞穴，以及金融培訓課程。為了學習投資理念，有項課程要求每個孩子都從家里拿來數千美元，組織一個數萬美元資金的投資俱樂部。然后他們在棕櫚灘會合，會見金融顧問，并撰寫一份詳盡的多樣化投資計劃書，把這些錢投入到不同的證券當中。
培育孩子第一手經驗
支持“從小做起”的人說，最好的項目就是能在一個較長的時間段──至少一年──之內組織多次學習班，并提供創業或投資培訓的第一手經驗的項目。
很多小孩子第一次玩擺檸檬水攤點的游戲時，都會有一張小桌，一塊硬紙板書寫的招牌，還有幾個檸檬。但最近參加Wealthbridge
Partners培訓營的孩子們卻得到了一套截然不同的道具：一支“生產隊伍”、一個“資金預算組”，一個“選址評估部”和一個標志物。
“用PowerPoint講解上市交易基金的方式，孩子們不會感興趣的，”紐約家庭理財顧問凱瑟琳·麥卡錫說。她的客戶家庭的凈資產通常都超過1億美元，她自己也設計過幾套理財教育項目。“如果他們走進一家證交所，看到證交所的運作，就會立刻被吸引住。”
Wealthbridge的培訓課程往往都超過一年，重點強調親自動手。在佛羅里達州擺檸檬水攤點的小組還針對使用新鮮檸檬還是檸檬晶進行了詳細的成本效益分析。他們對幾個地點都進行了研究，找出客流量最大的地點，最終開辦了一個小賣部。雖然開業那天在下雨，他們還是收入了100多美元，把這些錢捐給了慈善機構。
Wealthbridge的另一個理財學習小組在動物園呆了一夜，研究如何運營業務。孩子們成立了好幾家賀卡公司，還對一處豪華度假勝地進行了調研，確定如何才能贏利。
摩根大通子公司J.P. Morgan Private Bank和嘉信理財子公司U.S. Trust都在擴充各自的理財培訓項目。摩根大通名為Next
Gen(下一代)的項目已經開辦了十多年，在世界各地不同地區輪回推出，培訓的重點是家族企業的投資和管理。由300戶“富人國”家庭和他們的理財顧問聯合成立的財團Institute
for Private
Investors推出了為期一天的“為了下一代”研討會，主要面向20到30多歲的富裕家庭子女。他們還和賓夕法尼亞大學的沃頓商學院合作推出了一個項目，針對30歲以上的人群傳授理財經驗。
理財公司另有目的
一些理財教育專家對理財公司組織的項目感到擔憂，他們說這些公司就是為了針對下一代潛在客戶推廣自己的產品。
花旗集團發言人亞歷克斯·薩繆爾森說:“的確，我們這樣做的目的之一就是培養下一代客戶群體。”但他還說，這些項目也幫助客戶理解產品背后的原因，比如說多樣化投資的必要性，或者為什么債市是資本市場的支撐等等。但對于富豪父母們來說，這些都沒關系，只要自己的孩子能真的學到知識培養理財觀念就好，千萬別變成下一個帕麗斯·希爾頓。
（來源：國際在線 編輯：夏亞）
