8月4日，中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”)在北京發(fā)布了全國(guó)首份《中國(guó)平安國(guó)人財(cái)商指數(shù)報(bào)告(2011)》。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人財(cái)商平均得分僅為60.1分，并表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識(shí)和低行動(dòng)的特點(diǎn)。為此，專家建議，應(yīng)拓寬財(cái)商管理渠道，做好資產(chǎn)和負(fù)債匹配，并適當(dāng)重視風(fēng)險(xiǎn)保障。
據(jù)了解，與智商、情商并稱公民三大素質(zhì)能力的“財(cái)商”，最早由美國(guó)作家兼企業(yè)家羅伯特?T?清崎在暢銷書(shū)《富爸爸窮爸爸》中提出，是指一個(gè)人對(duì)財(cái)富的認(rèn)知、獲取和運(yùn)用的能力。
此次發(fā)布的報(bào)告，由中國(guó)平安聯(lián)合零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)、新浪財(cái)經(jīng)歷時(shí)5個(gè)月調(diào)研完成，該調(diào)查在全國(guó)14個(gè)城市展開(kāi)，以普通城市居民、高收入群體和大學(xué)生群體為主要研究對(duì)象，有效樣本達(dá)4112個(gè)。
調(diào)研結(jié)果顯示，中國(guó)人財(cái)商表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識(shí)和低行動(dòng)的特點(diǎn)。報(bào)告指出，雖然對(duì)財(cái)富、負(fù)債和消費(fèi)等持積極開(kāi)放的態(tài)度，但城市居民在財(cái)富知識(shí)方面存在明顯短板，特別在社會(huì)經(jīng)濟(jì)術(shù)語(yǔ)、理財(cái)相關(guān)咨詢以及投資工具的掌握上明顯不足。
當(dāng)前，儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)和股票是中國(guó)城市居民最主要的投資項(xiàng)目，調(diào)研顯示，62.4%的受訪者對(duì)儲(chǔ)蓄有一定的認(rèn)識(shí)，49.8%的受訪者表示掌握了股票知識(shí)；同時(shí)，在對(duì)相關(guān)財(cái)富知識(shí)的學(xué)習(xí)上，我國(guó)居民表現(xiàn)出的興趣并不高，只有28.7%的受訪者表示愿意關(guān)注股票知識(shí)，30.9%的受訪者愿意關(guān)注保險(xiǎn)知識(shí)。
在財(cái)富的獲取和管理上，國(guó)人投資方式也相對(duì)單一。報(bào)告指出，超過(guò)九成的受訪者將儲(chǔ)蓄作為其投資項(xiàng)目之一；有四成將保險(xiǎn)作為其投資項(xiàng)目，且需求集中在醫(yī)療保險(xiǎn)(57.6%)、養(yǎng)老保險(xiǎn)(47.6%)和健康保險(xiǎn)(36.5%)三大保障性商業(yè)保險(xiǎn)上；而選擇股票投資的僅有32.1%。
上述報(bào)告指出：目前中國(guó)城市居民投資趨勢(shì)仍以謹(jǐn)慎為主，九成消費(fèi)者投資儲(chǔ)蓄。對(duì)此，平安人壽建議：萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)天然具有抵御通脹的特點(diǎn)，而且具有周全的保障功能，是符合客戶穩(wěn)健理財(cái)需求的產(chǎn)品。客戶長(zhǎng)期持有，可有效應(yīng)對(duì)多變經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
此外，研究也發(fā)現(xiàn)，中國(guó)城市居民從心底希望對(duì)財(cái)富進(jìn)行管理，但受制于知識(shí)不足，行為力較弱。投資傾向于保守，九成居民投資儲(chǔ)蓄，大多數(shù)人選擇風(fēng)險(xiǎn)程度較低的投資方案。平安證券建議：居民理財(cái)要選擇具有成熟投資理念和科學(xué)投資體系、能提供財(cái)商增值服務(wù)的專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)，合理配置儲(chǔ)蓄和風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)，適當(dāng)增加一些風(fēng)險(xiǎn)控制較好，歷史業(yè)績(jī)較優(yōu)異的股票、債券類理財(cái)產(chǎn)品等。
