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美擴(kuò)大抵押貸款再融資計(jì)劃意欲何為

2013-01-07 10:50:39 來源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)
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■環(huán)球財(cái)經(jīng)觀察

這時(shí)擴(kuò)大抵押貸款再融資計(jì)劃可以為“財(cái)政懸崖”鋪就“緩沖墊”,以緩沖甚至彌補(bǔ) “財(cái)政懸崖”對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇造成的負(fù)面影響。

新年伊始,美國(guó)政府正考慮在原有“住房可償付再融資計(jì)劃”(HARP)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大抵押貸款再融資計(jì)劃,將那些并非由房利美(FNM)和房地美(FRE)擔(dān)保的抵押貸款也納入進(jìn)來,還計(jì)劃將私人投資者持有的潛在風(fēng)險(xiǎn)更高的抵押貸款轉(zhuǎn)至政府資助企業(yè)房地美和房利美。而就在這當(dāng)口,美國(guó)國(guó)會(huì)參眾兩院已在1月1日相繼投票通過了解決“財(cái)政懸崖”問題的議案。那么,在“財(cái)政懸崖”解決前景已基本明朗的情況下,美國(guó)擴(kuò)大抵押貸款再融資計(jì)劃究竟意欲何為?

實(shí)際上,美國(guó)政府的這項(xiàng)計(jì)劃旨在允許那些通常沒有資格申請(qǐng)新貸款的住房所有人得益于美聯(lián)儲(chǔ)為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而設(shè)定的較低利率,進(jìn)一步激活美國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng),以此刺激美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。2009年4月,奧巴馬政府曾推出HARP計(jì)劃,旨在防止抵押貸款借款人違約。該計(jì)劃的目標(biāo)對(duì)象是那些借入了由抵押貸款融資巨頭房利美或房地美擁有或提供擔(dān)保之抵押貸款的住房所有人,以及那些抵押資產(chǎn)凈值在-25%到20%之間的借款人。抵押資產(chǎn)凈值為負(fù)數(shù)即表明住房所有人的抵押貸款高于其房產(chǎn)價(jià)值。

如今,時(shí)間已經(jīng)過去三年多,美國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)開始呈現(xiàn)進(jìn)一步復(fù)蘇跡象。2012年12月6日,美國(guó)全國(guó)住宅建筑商協(xié)會(huì)(NAHB)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,12月份美國(guó)有201個(gè)城市都會(huì)區(qū)的房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)改善,比上個(gè)月增加76個(gè),為連續(xù)第四個(gè)月增長(zhǎng)。持續(xù)復(fù)蘇的房地產(chǎn)市場(chǎng)表明,美國(guó)房地產(chǎn)的關(guān)鍵指標(biāo)和經(jīng)濟(jì)動(dòng)力正在持穩(wěn)或改善,這在緩慢復(fù)蘇中是一個(gè)重要的穩(wěn)定信號(hào)。

可以說,受房貸利率屢創(chuàng)歷史新低、投資需求增加等因素刺激,美國(guó)本輪房地產(chǎn)頹勢(shì)在2012年上半年觸底。近期,相較于其他經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的放緩,房地產(chǎn)業(yè)逆勢(shì)復(fù)蘇的態(tài)勢(shì)的確頗為搶眼。如此看來,近期將房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍化作為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“先鋒隊(duì)”比較可行。

最關(guān)鍵的問題是,美國(guó)緣何選在這個(gè)時(shí)候擴(kuò)大抵押貸款再融資計(jì)劃?之前美國(guó)幾項(xiàng)挽救經(jīng)濟(jì)的措施,包括小布什政府的稅收優(yōu)惠減免和奧巴馬政府的2%薪資稅減免、失業(yè)補(bǔ)償措施延長(zhǎng)以及“自動(dòng)減赤機(jī)制”等措施,均在今年1月1日到期。如果國(guó)會(huì)不在這個(gè)截止日期前制定出相應(yīng)的政策措施,那么大規(guī)模的“減支增稅機(jī)制”將自動(dòng)啟動(dòng),美國(guó)經(jīng)濟(jì)將跌入稅收增加和預(yù)算減少的困境。因此,這時(shí)擴(kuò)大抵押貸款再融資計(jì)劃可以為“財(cái)政懸崖”鋪就“緩沖墊”,以緩沖甚至彌補(bǔ)“財(cái)政懸崖”對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇造成的負(fù)面影響。

不過,在距離美國(guó)政府跌落所謂“財(cái)政懸崖”僅有一步之遙的形勢(shì)下,美國(guó)國(guó)會(huì)兩黨于2012年12月30日重新召開會(huì)議繼續(xù)進(jìn)行相關(guān)談判,并且美國(guó)參議院在最終期限過后兩小時(shí),以89對(duì)8票超高票通過了旨在避免“財(cái)政懸崖”的議案,隨后此項(xiàng)議案于美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月1日晚在國(guó)會(huì)眾議院投票并獲得通過,這就為解決“財(cái)政懸崖”消除了一道關(guān)鍵的法律障礙。

不過,若要化解“財(cái)政懸崖”對(duì)美國(guó)中長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的威脅,還需要努力發(fā)展經(jīng)濟(jì)。首先,美國(guó)政府應(yīng)通過多種政策措施促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展。由于眼下供求關(guān)系不平衡、信貸緊張等結(jié)構(gòu)性因素依然是美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)未來復(fù)蘇的重大阻力,美國(guó)政府應(yīng)盡快實(shí)施抵押貸款再融資計(jì)劃,幫助那些深陷“溺水抵押貸款”困境的美國(guó)房主,使得這些擁有良好信用記錄和還貸記錄的美國(guó)房主可以獲得再融資,以進(jìn)一步增大房地產(chǎn)市場(chǎng)需求。

同時(shí),可以下調(diào)美國(guó)聯(lián)邦住房管理局(FHA)的再融資項(xiàng)目收取的抵押貸款再融資費(fèi)用來增大對(duì)美國(guó)住房市場(chǎng)援助。另外,鑒于當(dāng)前美國(guó)銀行業(yè)存款數(shù)額破天荒超出了貸款額2萬(wàn)億美元,從而形成所謂“存差”格局,這需要美聯(lián)儲(chǔ)在貨幣政策方面向房地產(chǎn)業(yè)傾斜,以增加房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款需求和銀行貸款供給。

其次,要積極解決債務(wù)上限問題。“財(cái)政懸崖”問題的緩解,伴隨的是債務(wù)上限問題的日益嚴(yán)重化。實(shí)際上,美國(guó)在1月1日就已經(jīng)正式觸及債務(wù)上限,即16.4萬(wàn)億美元,美國(guó)財(cái)務(wù)部正在采取“特別措施”避免違約。如果美國(guó)國(guó)會(huì)在至3月初前不提高上限,財(cái)政部將無錢可用。所以,美國(guó)國(guó)會(huì)下一步需要討論如何盡快提高債務(wù)上限,但債務(wù)資金應(yīng)盡量滿足刺激經(jīng)濟(jì)需要。

再次,重振美國(guó)制造業(yè)為依托發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)。制造業(yè)曾經(jīng)是美國(guó)經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。可以說,當(dāng)下美國(guó)政府已深刻認(rèn)識(shí)到重新占領(lǐng)制造業(yè)創(chuàng)新高地在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位和作用,并積極支持產(chǎn)學(xué)研有機(jī)結(jié)合,唯有此,才是振興美國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵,才能讓美國(guó)徹底改變目前財(cái)政“捉襟見肘”以及“財(cái)政懸崖”的現(xiàn)狀,從而真正讓美國(guó)財(cái)政乃至美國(guó)經(jīng)濟(jì)走上良性循環(huán)的軌道。(王勇)

編輯: 柳洪杰 標(biāo)簽: 抵押貸款
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