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美擴(kuò)大抵押貸款再融資計劃意欲何為

2013-01-07 10:50:39 來源:中國經(jīng)濟(jì)時報
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■環(huán)球財經(jīng)觀察

這時擴(kuò)大抵押貸款再融資計劃可以為“財政懸崖”鋪就“緩沖墊”,以緩沖甚至彌補(bǔ) “財政懸崖”對美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇造成的負(fù)面影響。

新年伊始,美國政府正考慮在原有“住房可償付再融資計劃”(HARP)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大抵押貸款再融資計劃,將那些并非由房利美(FNM)和房地美(FRE)擔(dān)保的抵押貸款也納入進(jìn)來,還計劃將私人投資者持有的潛在風(fēng)險更高的抵押貸款轉(zhuǎn)至政府資助企業(yè)房地美和房利美。而就在這當(dāng)口,美國國會參眾兩院已在1月1日相繼投票通過了解決“財政懸崖”問題的議案。那么,在“財政懸崖”解決前景已基本明朗的情況下,美國擴(kuò)大抵押貸款再融資計劃究竟意欲何為?

實(shí)際上,美國政府的這項計劃旨在允許那些通常沒有資格申請新貸款的住房所有人得益于美聯(lián)儲為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長而設(shè)定的較低利率,進(jìn)一步激活美國的房地產(chǎn)市場,以此刺激美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。2009年4月,奧巴馬政府曾推出HARP計劃,旨在防止抵押貸款借款人違約。該計劃的目標(biāo)對象是那些借入了由抵押貸款融資巨頭房利美或房地美擁有或提供擔(dān)保之抵押貸款的住房所有人,以及那些抵押資產(chǎn)凈值在-25%到20%之間的借款人。抵押資產(chǎn)凈值為負(fù)數(shù)即表明住房所有人的抵押貸款高于其房產(chǎn)價值。

如今,時間已經(jīng)過去三年多,美國的房地產(chǎn)市場開始呈現(xiàn)進(jìn)一步復(fù)蘇跡象。2012年12月6日,美國全國住宅建筑商協(xié)會(NAHB)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,12月份美國有201個城市都會區(qū)的房地產(chǎn)市場持續(xù)改善,比上個月增加76個,為連續(xù)第四個月增長。持續(xù)復(fù)蘇的房地產(chǎn)市場表明,美國房地產(chǎn)的關(guān)鍵指標(biāo)和經(jīng)濟(jì)動力正在持穩(wěn)或改善,這在緩慢復(fù)蘇中是一個重要的穩(wěn)定信號。

可以說,受房貸利率屢創(chuàng)歷史新低、投資需求增加等因素刺激,美國本輪房地產(chǎn)頹勢在2012年上半年觸底。近期,相較于其他經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的放緩,房地產(chǎn)業(yè)逆勢復(fù)蘇的態(tài)勢的確頗為搶眼。如此看來,近期將房地產(chǎn)市場活躍化作為拉動經(jīng)濟(jì)增長的“先鋒隊”比較可行。

最關(guān)鍵的問題是,美國緣何選在這個時候擴(kuò)大抵押貸款再融資計劃?之前美國幾項挽救經(jīng)濟(jì)的措施,包括小布什政府的稅收優(yōu)惠減免和奧巴馬政府的2%薪資稅減免、失業(yè)補(bǔ)償措施延長以及“自動減赤機(jī)制”等措施,均在今年1月1日到期。如果國會不在這個截止日期前制定出相應(yīng)的政策措施,那么大規(guī)模的“減支增稅機(jī)制”將自動啟動,美國經(jīng)濟(jì)將跌入稅收增加和預(yù)算減少的困境。因此,這時擴(kuò)大抵押貸款再融資計劃可以為“財政懸崖”鋪就“緩沖墊”,以緩沖甚至彌補(bǔ)“財政懸崖”對美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇造成的負(fù)面影響。

不過,在距離美國政府跌落所謂“財政懸崖”僅有一步之遙的形勢下,美國國會兩黨于2012年12月30日重新召開會議繼續(xù)進(jìn)行相關(guān)談判,并且美國參議院在最終期限過后兩小時,以89對8票超高票通過了旨在避免“財政懸崖”的議案,隨后此項議案于美國當(dāng)?shù)貢r間1月1日晚在國會眾議院投票并獲得通過,這就為解決“財政懸崖”消除了一道關(guān)鍵的法律障礙。

不過,若要化解“財政懸崖”對美國中長期經(jīng)濟(jì)增長的威脅,還需要努力發(fā)展經(jīng)濟(jì)。首先,美國政府應(yīng)通過多種政策措施促進(jìn)房地產(chǎn)市場發(fā)展。由于眼下供求關(guān)系不平衡、信貸緊張等結(jié)構(gòu)性因素依然是美國房地產(chǎn)市場未來復(fù)蘇的重大阻力,美國政府應(yīng)盡快實(shí)施抵押貸款再融資計劃,幫助那些深陷“溺水抵押貸款”困境的美國房主,使得這些擁有良好信用記錄和還貸記錄的美國房主可以獲得再融資,以進(jìn)一步增大房地產(chǎn)市場需求。

同時,可以下調(diào)美國聯(lián)邦住房管理局(FHA)的再融資項目收取的抵押貸款再融資費(fèi)用來增大對美國住房市場援助。另外,鑒于當(dāng)前美國銀行業(yè)存款數(shù)額破天荒超出了貸款額2萬億美元,從而形成所謂“存差”格局,這需要美聯(lián)儲在貨幣政策方面向房地產(chǎn)業(yè)傾斜,以增加房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款需求和銀行貸款供給。

其次,要積極解決債務(wù)上限問題。“財政懸崖”問題的緩解,伴隨的是債務(wù)上限問題的日益嚴(yán)重化。實(shí)際上,美國在1月1日就已經(jīng)正式觸及債務(wù)上限,即16.4萬億美元,美國財務(wù)部正在采取“特別措施”避免違約。如果美國國會在至3月初前不提高上限,財政部將無錢可用。所以,美國國會下一步需要討論如何盡快提高債務(wù)上限,但債務(wù)資金應(yīng)盡量滿足刺激經(jīng)濟(jì)需要。

再次,重振美國制造業(yè)為依托發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)。制造業(yè)曾經(jīng)是美國經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。可以說,當(dāng)下美國政府已深刻認(rèn)識到重新占領(lǐng)制造業(yè)創(chuàng)新高地在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位和作用,并積極支持產(chǎn)學(xué)研有機(jī)結(jié)合,唯有此,才是振興美國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵,才能讓美國徹底改變目前財政“捉襟見肘”以及“財政懸崖”的現(xiàn)狀,從而真正讓美國財政乃至美國經(jīng)濟(jì)走上良性循環(huán)的軌道。(王勇)

編輯: 柳洪杰 標(biāo)簽: 抵押貸款
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