“六一”兒童節(jié)到了，家長又在精心準(zhǔn)備送給孩子的禮物。
張娜想為5歲的女兒買一份教育金保險，希望通過年復(fù)一年的保單投資，能為女兒將來出國留學(xué)儲備教育金；張平則為調(diào)皮好動的兒子買了一份意外險，以防不測。
為孩子選購保險，既是父母對子女的愛，又需要根據(jù)孩子的情況作出正確的選擇。買什么險種，保多少額度，長期投保還是階段性投保，這都需要年輕家長做足功課。
為了孩子，先給自己買保險
這里，年輕的家長們需要明白的是，之所以要購買保險，是為了分?jǐn)倐€人或家庭可能無法承受的經(jīng)濟(jì)損失，而一般家庭可以承受的損失就沒必要買保險。
從這個意義上說，要給孩子充分保障，前提條件是首先要為家庭經(jīng)濟(jì)的頂梁柱——年輕父母自己買保險。因?yàn)閷⒆觼碚f，家長是他們最大的保障，如果家長沒有足夠的保障，一旦發(fā)生不測，孩子的生活會遭受重大打擊；而如果父母有充分的抵御風(fēng)險能力，或能通過保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險、化解風(fēng)險，則孩子的成長才有保障。
因此，從家庭理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，父母?yīng)該先為自己投保，然后再考慮為孩子投保。
意外險、健康險優(yōu)先考慮
當(dāng)然，孩子成長期也會遭遇各種風(fēng)險，比如由于環(huán)境污染等原因，幼兒罹患白血病等重大疾病的概率明顯增高，而其漫長治療過程中的巨額醫(yī)療費(fèi)支出，對很多家庭來說，都是難以承受的。這時候，就需要少兒健康險來幫助化解家庭壓力。
在太平人壽剛剛完成的一單賠付中，被保險人小劉因急性支氣管炎發(fā)作入院治療，小劉是太平人壽的“陽光天使”和IPA綜合意外保障計(jì)劃的被保險人，出院后，他的父親順利地從保險公司獲得了1000多元的理賠款，減輕了醫(yī)療負(fù)擔(dān)。
又比如，有的孩子天性好動，而他們往往缺乏自我保護(hù)意識，對自己的行為可能存有的風(fēng)險也難以預(yù)判，所以常常與意外相伴，摔傷、燙傷、交通事故、夏季溺水等事故頻發(fā)，嚴(yán)重的甚至危及生命。對于這些風(fēng)險，意外保險就很有針對性。
就在今年春節(jié)期間，一個6歲兒童在家中玩鞭炮時不慎炸傷左手，緊急入院治療后，獲得了保險公司2199.7元賠償，而他入院期間的全部醫(yī)療費(fèi)用為2265元。由此可見，在意外險的幫助下，孩子父母的經(jīng)濟(jì)壓力會減輕很多。
父母在考慮為孩子購買何種保險時，應(yīng)首先關(guān)注風(fēng)險來源，比較科學(xué)的投保順序是意外傷害保險、健康保險、嬰幼兒重大疾病保險、教育金保險。
教育金保險量力而行
可能有家長會奇怪，孩子的教育培養(yǎng)成本不菲，為何教育金保險的重要度較意外險、健康險等相對較低，排在靠后呢？
實(shí)際上，我國實(shí)行的是九年制義務(wù)教育，不存在讀不起書的風(fēng)險，因此投保教育險的意義被削弱了。而另一方面，教育金保險的內(nèi)部回報率較低，投保的過程其實(shí)只是一個強(qiáng)制儲蓄的過程，一些有投資經(jīng)驗(yàn)的家長完全可以通過其他手段來替代。
因此，投保教育金保險對子女教育要量力而行，也要根據(jù)孩子的培養(yǎng)計(jì)劃而定。如果想要孩子上私立學(xué)?；虺鰢魧W(xué)，唯一的辦法是家長多掙錢，投保教育金保險是不可能低投入高產(chǎn)出的。
此外，我們并不推薦為孩子買終身壽險，因?yàn)檫@類產(chǎn)品的投保必要性很低。隨著社會的進(jìn)步，大多數(shù)孩子未來的收入水平肯定會超過家長，將來他們完全可以根據(jù)自己的需要為自己投保、保障自身，父母沒有必要作如此長遠(yuǎn)的打算，即便做了，到數(shù)十年后也未必適用，還不如把錢花在其他更有利于其成長的方面。
保額上限有規(guī)定
買多少額度的保險也是年輕父母會關(guān)心的問題，但其實(shí)在這點(diǎn)上還真不必太費(fèi)心。通常，決定保額的依據(jù)是家庭財(cái)務(wù)缺口，而不是保費(fèi)的高低，但對于幼兒來說，國家規(guī)定了最高保額不能超過10萬元，因此家長無法按照財(cái)務(wù)缺口來投保，只能按照最高保額來購買保險。
對于動輒幾十萬元的重大疾病治療費(fèi)用來說，10萬元的保額只能起到一定的補(bǔ)充作用，真正要讓孩子有保障地生活，家長必須自己勤奮努力多掙錢。
特別要提醒的是，現(xiàn)在不少企業(yè)都會為員工提供團(tuán)體保險保障，有不少允許員工將家人納入保障范圍，這其實(shí)也是為子女增加保障的好機(jī)會。團(tuán)體保險中的不少保障內(nèi)容是不對個人投保者開放的，比如門急診醫(yī)療保險等，把握這樣的保障，能給子女更全面的呵護(hù)?！踉瑯锋?/p>
