今天（8月5日）起，普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革就正式啟動(dòng)了，持續(xù)了14年之久的人身保險(xiǎn)傳統(tǒng)險(xiǎn)2.5%的預(yù)定利率終于要放開(kāi)了。

上周五，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式對(duì)外宣布，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革正式啟動(dòng)，新的費(fèi)率政策將從8月5日起正式實(shí)施。

為了保障改革的順利實(shí)施，保監(jiān)會(huì)同時(shí)出臺(tái)了與之相配套的政策，如適當(dāng)降低了長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)保額相關(guān)的最低資本要求，如死亡保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算因子調(diào)至0.15%等，預(yù)計(jì)將釋放壽險(xiǎn)行業(yè)資本占用約200億元，釋放的資本將可支持發(fā)展新業(yè)務(wù)4000億元。

險(xiǎn)企精算人士認(rèn)為，此次費(fèi)率改革影響的主要是保險(xiǎn)公司的新產(chǎn)品，消費(fèi)者未來(lái)有望“花更少的錢(qián)買(mǎi)到利率更高的保險(xiǎn)產(chǎn)品”。

放開(kāi)預(yù)定利率2.5%限制

據(jù)了解，本次費(fèi)率政策改革的基本思路是放開(kāi)前端、管住后端，即前端的產(chǎn)品預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自主確定；后端的準(zhǔn)備金評(píng)估利率由監(jiān)管部門(mén)根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長(zhǎng)期國(guó)債到期收益率等因素綜合確定，通過(guò)后端影響和調(diào)控前端合理定價(jià)。具體內(nèi)容包括兩個(gè)方面：一是放開(kāi)普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率，將定價(jià)權(quán)交給公司和市場(chǎng)。普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%的上限限制。二是明確法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化準(zhǔn)備金和償付能力監(jiān)管約束，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。改革后新簽發(fā)的普通型人身保險(xiǎn)保單，法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率不得高于保單預(yù)定利率和3.5%的小者。

據(jù)了解，在1999年保監(jiān)會(huì)開(kāi)始將人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率設(shè)定為2.5%的上限，在此后的14年里，人身保險(xiǎn)公司所有的產(chǎn)品都將其預(yù)定利率上限設(shè)定為2.5%，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一年期銀行定存（目前為3%）。