找不到工作 助學(xué)貸款還貸情況不佳
四川在線-華西都市報(bào)消息成都高校沒有出現(xiàn)省外部分高校扣押畢業(yè)證促使學(xué)生還貸的情況，專家建議推廣生源地貸款和促進(jìn)就業(yè)解決難題。
當(dāng)又一批大學(xué)畢業(yè)生踏入社會(huì)工作時(shí)，省外部分有助學(xué)貸款在身的學(xué)生卻陷入高校扣押畢業(yè)證或?qū)W位證來促使按時(shí)還清貸款的尷尬境地。教育部有關(guān)負(fù)責(zé)人昨日表示，這種做法，國(guó)家并無規(guī)定，高校無權(quán)扣押未還清貸款學(xué)生的畢業(yè)證；但借款學(xué)生畢業(yè)后應(yīng)按還款協(xié)議要求及時(shí)還款。
那么，成都的高校是否有類似情況出現(xiàn)？借款的大學(xué)生是否都按時(shí)還貸了呢？記者昨日在成都多所高校進(jìn)行的調(diào)查顯示，成都高校尚未出現(xiàn)扣押未還清貸款學(xué)生畢業(yè)證的情況，但未按借款協(xié)議還款的學(xué)生仍大有人在。
現(xiàn)狀篇 高校：扣畢業(yè)證沒道理
記者昨日就“學(xué)校是否可以以未還清貸款為由扣押學(xué)生畢業(yè)證”的問題，采訪了川大、西南民大、電子科大、西南財(cái)大等高校相關(guān)負(fù)責(zé)人，大家的觀點(diǎn)都很統(tǒng)一：扣畢業(yè)證沒有道理。
“扣了學(xué)生的畢業(yè)證，他們拿什么去找工作？找不到工作，又拿什么來還貸？”西南民大學(xué)生資助管理中心李紅主任稱，每所高校自打新生進(jìn)校開始，就在不停地對(duì)學(xué)生進(jìn)行信用意識(shí)教育，大部分學(xué)生是按時(shí)還貸的，只有少部分人因?yàn)楦鞣N原因出現(xiàn)了拖欠情況。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，雖然幾乎每所高校都有個(gè)別未按當(dāng)時(shí)簽訂的助學(xué)貸款協(xié)議還款的學(xué)生，有銀行也曾建議高校以扣押畢業(yè)證的方法來保證還款，但學(xué)校都出于人性化考慮和對(duì)學(xué)生負(fù)責(zé)的態(tài)度，未采取扣押畢業(yè)證或?qū)W位證等措施。
未按時(shí)還貸的學(xué)生是少數(shù)
據(jù)了解，國(guó)家助學(xué)貸款分為新舊兩種機(jī)制：2004年前，助學(xué)貸款實(shí)行的是老機(jī)制，即學(xué)生在畢業(yè)后即開始還貸，4年內(nèi)還清，在校期間須向銀行先行還息；2004年后，實(shí)行新機(jī)制，條件放寬到畢業(yè)后6年還清，并且是學(xué)生在畢業(yè)后兩年內(nèi)任意選定開始還款的時(shí)間。面對(duì)日益放寬的貸款政策，為什么還有學(xué)生在畢業(yè)后一年甚至幾年內(nèi)都未按時(shí)還清貸款呢？
“欠貸還錢，天經(jīng)地義，這個(gè)道理我們都懂，我們也不是那種不講信用的人。可對(duì)我們這些就業(yè)不順利的大學(xué)生來說，拿什么來還貸啊？”畢業(yè)后未按時(shí)還貸的大學(xué)生張某大倒苦水。
某高校負(fù)責(zé)助學(xué)貸款的老師說，目前在上百名得到助學(xué)貸款資助的畢業(yè)生中，有20多名學(xué)生沒有按時(shí)還款。雖然人數(shù)不多，但對(duì)學(xué)校與銀行的合作還是帶來了不少負(fù)面影響。
問題篇 學(xué)生找不到工作還貸壓力很大
近幾年，國(guó)家助學(xué)貸款還貸情況不佳，一直困擾著各大銀行。人們常常歸咎于大學(xué)生的誠(chéng)信缺失，但越來越多的人開始意識(shí)到，大學(xué)生就業(yè)難正成為學(xué)生還貸路上的“攔路虎”。據(jù)一份統(tǒng)計(jì)顯示，在未能如約償還助學(xué)貸款的諸多原因中，就業(yè)困難或就業(yè)處境不佳高居榜首。
據(jù)曾向部分貧困生發(fā)放助學(xué)貸款的省棟梁工程辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，從今年開始，已有近30名身在全國(guó)各地的畢業(yè)生打電話來接洽還款事宜，他們大多數(shù)都是剛出校門便謀得一份較為理想職業(yè)的幸運(yùn)兒。
“其實(shí)只要有能力還，誰愿意一踏入社會(huì)就有信用污點(diǎn)？”川大一名不愿透露姓名的同學(xué)說，根據(jù)借貸協(xié)議，畢業(yè)后第一個(gè)月就要開始還貸，一年要還幾千元，這對(duì)有工作但不理想的大學(xué)生來說，在支付了生活成本后已經(jīng)所剩無幾，更不要說孝敬父母了，這使得還貸確實(shí)有很大壓力。
申請(qǐng)助學(xué)貸款為啥越來越難
除成都幾所“211”院校及個(gè)別部屬高校外，一些普通高校的學(xué)生在大喊：“助學(xué)貸款越來越難貸了！”對(duì)此，銀行業(yè)內(nèi)人士分析說，發(fā)放助學(xué)貸款的成本高、利潤(rùn)低，特別是在貸后管理、催收等方面，銀行要付出較大成本，還貸情況不佳，加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期值。所以，今后對(duì)助學(xué)貸款放貸審核方面，銀行將會(huì)更謹(jǐn)慎，考生申請(qǐng)貸款也會(huì)越來越難。
然而，記者在對(duì)多家銀行的采訪中發(fā)現(xiàn)，銀行一般也都體諒到部分學(xué)生還貸的困難，對(duì)一些不按時(shí)還貸或故意不還的學(xué)生，他們多選擇向?qū)W校發(fā)催款通知書的形式，而不會(huì)采取一些過激手段，或按貸款協(xié)議的約定訴諸法律。
不少高校專門負(fù)責(zé)助學(xué)貸款的老師表示，一方面是學(xué)校努力向銀行爭(zhēng)取盡可能多的助學(xué)貸款，另一方面又是部分學(xué)生拖欠不還的不良記錄和銀行發(fā)來的催款單，這樣下去，勢(shì)必造成學(xué)校在銀行面前整體信譽(yù)度下降，對(duì)今后申請(qǐng)貸款的同學(xué)來說，將越來越難貸。
“這是一把雙刃劍，學(xué)生、學(xué)校都會(huì)因此而受害。”李紅擔(dān)心地說，這個(gè)問題已日益突出，需要學(xué)校、學(xué)生，甚至全社會(huì)共同來思考。
建議篇 加大生源地貸款確保特困生就業(yè)
“要解決這一問題，首先應(yīng)大力推廣生源地貸款政策和擴(kuò)大征信系統(tǒng)的使用范圍。”李紅說，“不管學(xué)生在哪里工作，其老家不會(huì)變，父母也不會(huì)離開當(dāng)?shù)兀阅壳霸谌珖?guó)推行的生源地貸款值得大力推廣。”
據(jù)了解，全國(guó)目前已有包括四川在內(nèi)的24個(gè)省（市）開展了生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，其中有13個(gè)省市出臺(tái)了生源地助學(xué)貸款管理辦法。央行副行長(zhǎng)項(xiàng)俊波前不久在參加甘肅省生源地國(guó)家助學(xué)貸款的啟動(dòng)儀式上表示，目前全國(guó)包括生源地助學(xué)貸款在內(nèi)的其他助學(xué)貸款金額達(dá)34.3億元，已成為國(guó)家助學(xué)貸款的有益補(bǔ)充和銀行系統(tǒng)資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的重要組成部分。但受現(xiàn)行信貸支持政策不完善和商業(yè)銀行在農(nóng)村布點(diǎn)少的影響，許多貧困學(xué)生在上大學(xué)前無法得到這一幫助。
李紅還建議，目前各大銀行使用的征信系統(tǒng)僅限于金融系統(tǒng)，作為以后房貸、車貸等的信用記錄，如果把征信系統(tǒng)擴(kuò)大到各用人單位，用人單位在聘用大學(xué)生時(shí)，首先登錄該系統(tǒng)查看該學(xué)生是否有不良信用記錄，否則就不錄用，這樣就可讓一些故意不還款的學(xué)生無縫可鉆。
優(yōu)先推薦確保特困生能就業(yè)
大學(xué)生就業(yè)難而導(dǎo)致還貸狀況不佳的現(xiàn)狀，近年來越來越受到各級(jí)部門的重視。記者在省內(nèi)多所高校就業(yè)指導(dǎo)中心了解到，一些學(xué)校為幫助學(xué)生特別是特困生就業(yè)，專門制定出一整套畢業(yè)生就業(yè)服務(wù)計(jì)劃，還為家庭困難的學(xué)生免費(fèi)提供職業(yè)技能和就業(yè)技巧培訓(xùn)，優(yōu)先推薦就業(yè)機(jī)會(huì)。
瀘州醫(yī)學(xué)院人文社科學(xué)院院長(zhǎng)唐平教授指出，剛進(jìn)入社會(huì)的大學(xué)生資歷、經(jīng)驗(yàn)不足，就業(yè)不理想在所難免，但只要擺正心態(tài)、找好定位，還是可以順利就業(yè)的，相信每名有助學(xué)貸款的學(xué)生都有能力按時(shí)還貸。
國(guó)內(nèi)一些知名高校的校長(zhǎng)建議從3個(gè)方面采取措施：一是出臺(tái)助學(xué)貸款管理的實(shí)施細(xì)則，規(guī)定具體的操作辦法和獎(jiǎng)懲辦法；二是制訂更加靈活和人性化的還貸制度，提高學(xué)生還貸積極性；三是制訂增強(qiáng)還貸約束和防范逃貸風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法。
促進(jìn)學(xué)生還貸先要保障就業(yè)
教育部有關(guān)負(fù)責(zé)人的表態(tài)只是表明教育主管部門對(duì)把還貸與畢業(yè)證書掛鉤這件事情的態(tài)度，對(duì)貸款學(xué)生來說或許是一個(gè)好消息。然而，我們必須理性地看到，這樣的口號(hào)式表態(tài)對(duì)助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀的改觀似乎沒有多大價(jià)值，如果在制度層面缺乏“智慧演變”，那么助學(xué)貸款的未來之路將會(huì)異常艱難。
助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)需要化解，必須要有新的視角。一味指責(zé)大學(xué)生道德淪喪、不講誠(chéng)信顯得十分偏頗。如果大學(xué)生畢業(yè)后有一份可觀的收入，能夠保證其還貸能力，相信絕大多數(shù)大學(xué)生都會(huì)履行自己的承諾的。“只要有能力還，誰愿意一踏入社會(huì)就有信用污點(diǎn)？”這或許是助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)病根所在。很顯然，高校的掛鉤政策和教育部的高調(diào)表態(tài)，都不是對(duì)病根的良藥。
針對(duì)助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的病根所在，診治的思路要從緊張的“貓鼠關(guān)系”變?yōu)楹椭C的“伙伴關(guān)系”，不是一味地指責(zé)、扣押證書，而是提供服務(wù)，提高大學(xué)生的就業(yè)能力。今年年初，國(guó)務(wù)院原則通過《就業(yè)促進(jìn)法》，意味著在國(guó)家立法層面開始對(duì)包括大學(xué)生在內(nèi)的國(guó)民就業(yè)建立公平、公正的秩序。
為確保大學(xué)生畢業(yè)后及時(shí)還貸，政府部門和高校應(yīng)從促進(jìn)助學(xué)貸款大學(xué)生的就業(yè)入手，首先保證其及時(shí)就業(yè)，有一份穩(wěn)定的收入，在此基礎(chǔ)上積累還貸資金，當(dāng)其具備還貸能力后，及時(shí)還貸應(yīng)該不成問題。這一點(diǎn)，省內(nèi)一些學(xué)校已作出了有益嘗試，一些學(xué)校為幫助學(xué)生特別是特困生就業(yè)，“專門制定出一整套畢業(yè)生就業(yè)服務(wù)計(jì)劃，還為家庭困難的學(xué)生免費(fèi)提供職業(yè)技能和就業(yè)技巧培訓(xùn)，優(yōu)先推薦就業(yè)機(jī)會(huì)。”這里就體現(xiàn)了一種人文關(guān)懷和制度“智慧”。沿著這種思路，我們還可以作如下追問：還款方式是否可以更為靈活？能否實(shí)行政府擔(dān)保延期償付或社會(huì)服務(wù)抵債？能否針對(duì)貧困貸款群體安排公益性的西部基層服務(wù)就業(yè)計(jì)劃？
很顯然，一個(gè)良好的制度設(shè)計(jì)不應(yīng)只有約束、強(qiáng)制，也不應(yīng)只有一味縱容、自由。面對(duì)助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，我們需要很多措施，如助學(xué)貸款監(jiān)管機(jī)制的完善、社會(huì)征信體系的建立等。然而，在這些條文確立之初，更需要首先擁有基本的“制度智慧”，不會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)困境導(dǎo)致“更多的困境”（掛鉤政策就是這樣的困境延續(xù)），而要把困境從根本上消解掉。
（來源：四川在線 通訊員董睿 推薦）
