監(jiān)管空白

在暗訪過程中，《經(jīng)濟(jì)參考報》記者曾試探性詢問卡販子“怕不怕被抓”。一些卡販子聲稱，他們做了好多年倒賣銀行卡的生意，從來沒有什么部門來管過。“這種事不大不小，管起來麻煩，可能是誰也不愿意來管吧！”

一些專家認(rèn)為，銀行卡非法買賣活動之所以愈演愈烈，與央行、銀監(jiān)會以及公安部門的監(jiān)管責(zé)任不明確有關(guān)。他們建議，應(yīng)盡快明確監(jiān)管部門，不要給此類違法犯罪行為留下監(jiān)管空白。

陳鵬飛認(rèn)為，央行主要行使風(fēng)險防范與化解、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、金融規(guī)章、反假貨幣工作、公告欄等職能。1999年，央行出臺《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，對規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)起到了一定的積極作用。但央行的主要監(jiān)管對象是銀行，而銀行卡非法買賣活動的參與者范圍更加廣泛，因此央行的監(jiān)管力度有限。

“同樣，銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，他們對銀行卡非法買賣活動的監(jiān)管也是力不從心。”陳鵬飛說，從打擊犯罪的角度來看，公安機(jī)關(guān)最適合對銀行卡非法買賣活動進(jìn)行打擊監(jiān)管，但其在執(zhí)法過程中難免會與央行和銀監(jiān)會的職責(zé)出現(xiàn)沖突，要充分發(fā)揮作用也存在一定難度。

陳鵬飛建議，當(dāng)務(wù)之急是明確央行、銀監(jiān)會和公安部門的權(quán)責(zé)劃分，并建立健全責(zé)任追查機(jī)制，對監(jiān)管失職的部門予以相應(yīng)處罰，避免因各部門之間權(quán)責(zé)不明確而給不法分子留下生存空間。

合力打擊

專家認(rèn)為，銀行卡非法買賣活動的三種特性決定了各有關(guān)部門必須建立聯(lián)動機(jī)制，形成打擊合力。一是銀行卡倒賣的網(wǎng)絡(luò)性，二是與身份證的依附性，三是可能參與人員的內(nèi)部性。前兩個方面需要公安機(jī)關(guān)的強(qiáng)力支持，第三個方面則需要央行、銀監(jiān)會以及銀行加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，防止“禍起蕭墻”。

銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行卡非法倒賣活動多在網(wǎng)上進(jìn)行，屏蔽一個銀行卡銷售網(wǎng)站，不法分子可以更換IP地址重新開一家，而且很多網(wǎng)站的服務(wù)器設(shè)在境外，打擊難度大、成本高。但公安機(jī)關(guān)可根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)系方式順藤摸瓜，重拳出擊打擊銀行卡銷售方，提高不法分子的違法成本。此外，公安機(jī)關(guān)宜對身份證補(bǔ)辦次數(shù)進(jìn)行登記，防范惡意補(bǔ)辦身份證，并將身份證和辦理的銀行卡捆綁銷售的非法行為。

蔡斐表示，公安機(jī)關(guān)嚴(yán)打銷售環(huán)節(jié)，銀行及其監(jiān)管部門也應(yīng)把控好銀行卡的申領(lǐng)環(huán)節(jié)。盡管目前銀行的辦卡審核程序比較嚴(yán)格，但具體的執(zhí)行效果受人為因素影響較大，因此銀行及其監(jiān)管部門應(yīng)加大員工遵紀(jì)守法意識的培育力度，并通過出臺嚴(yán)密的防范措施，壓縮員工的彈性操作空間，讓員工按章辦事。

陳鵬飛建議，銀行卡非法買賣“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”延伸長、涉及廣、偵破難度大，僅憑各部門單打獨(dú)斗很難對其進(jìn)行有效打擊，因此公安機(jī)關(guān)要和銀行及其監(jiān)管部門建立聯(lián)動機(jī)制，各部門及時進(jìn)行信息通達(dá)，在案件偵破中密切配合，切實(shí)形成打擊合力。

專家認(rèn)為，銀行卡非法買賣活動不僅擾亂了正常的社會秩序，成為不法分子謀取利益和逃避打擊的工具，也威脅著國家的金融體系安全，動搖著全社會對金融行業(yè)的信心，有關(guān)部門應(yīng)盡快采取措施，防止這條“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”繼續(xù)蔓延、惡化。記者　趙宇飛　韓振