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三、進(jìn)一步豐富擴(kuò)大就業(yè)的金融政策

為擴(kuò)大就業(yè)，在未來10年尤其是未來5年內(nèi)，我國應(yīng)采取如下兩個(gè)方面的金融政策。

（一）加強(qiáng)小額貸款政策的運(yùn)用

以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)的重要途徑，通過小額信貸鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)則是政府?dāng)U大就業(yè)的重要金融政策之一。

1、要特別注重對(duì)下崗失業(yè)人員、大學(xué)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工的小額信貸

下崗失業(yè)人員，特別是其中的“4050”人員，多數(shù)是因?yàn)樽陨砑寄軣o法適應(yīng)企業(yè)用工需求而下崗失業(yè)。他們的下崗失業(yè)，是我國國企改革必須付出的代價(jià)，是我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整必須付出的代價(jià)。國家一方面要積極幫助他們接受職業(yè)培訓(xùn)以提高自身的技能水平；另一方面也要積極鼓勵(lì)其進(jìn)行靈活就業(yè)，鼓勵(lì)他們?cè)谏鐓^(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個(gè)體經(jīng)營項(xiàng)目。對(duì)于后者來說，小額信貸支持特別重要。

大學(xué)生雖然社會(huì)閱歷不足，但是年輕、有沖勁、擁有較多的人力資本。促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，不僅是幫助大學(xué)生實(shí)現(xiàn)就業(yè)的有效辦法，而且是保持整個(gè)民族生機(jī)與活力的重要途徑。但是我國大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)率一直很低，很大程度上是因?yàn)榇髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)資金來源渠道狹窄。積極向大學(xué)生開展小額貸款業(yè)務(wù)，能夠有效拓展大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的資金來源渠道，是鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的重要手段。

返鄉(xiāng)農(nóng)民工群體是農(nóng)民中眼界較寬、視野較廣、閱歷較多的群體，他們?cè)谕獬鰟?wù)工的過程中，掌握了一定的技能和信息，具有很強(qiáng)的自主創(chuàng)業(yè)的潛力。通過提供小額貸款，可以為其提供啟動(dòng)資金，同時(shí)有效幫助其分散風(fēng)險(xiǎn)，從而有效促進(jìn)其創(chuàng)業(yè)。

2、注重對(duì)銀行開展小額信貸業(yè)務(wù)的激勵(lì)

為激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展小額貸款業(yè)務(wù)，政府可以考慮如下辦法：一是完善成本補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)每一筆小額貸款，國家都對(duì)銀行給予一定的成本補(bǔ)償，以增大金融機(jī)構(gòu)的利潤空間。二是完善代位清償機(jī)制，加大小額擔(dān)保貸款政策的扶持力度，對(duì)于借款人因?yàn)榻?jīng)營狀況不好而無力償還貸款的情況，以及還款意愿不強(qiáng)而逃避還款責(zé)任的情況，應(yīng)做好代位清償工作。三是創(chuàng)新經(jīng)營方式，進(jìn)一步推進(jìn)“小額擔(dān)保貸款+信用社區(qū)建設(shè)+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制建設(shè)工作。

（二）加大對(duì)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)的金融扶助力度

勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)，三者不是同一個(gè)概念，但是卻存在很大的交叉，其共同點(diǎn)是吸納就業(yè)的能力強(qiáng)。

勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)對(duì)資本和技術(shù)的依賴程度低，對(duì)勞動(dòng)力的依賴程度強(qiáng)，天然具有吸納就業(yè)的優(yōu)勢(shì)；而且，勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)適應(yīng)我國勞動(dòng)力資源豐富、但整體素質(zhì)不高、勞動(dòng)力價(jià)格相對(duì)便宜的特點(diǎn)。需要注意的是，支持勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)是相輔相成，只要能通過采用先進(jìn)技術(shù)、提高勞動(dòng)者素質(zhì)等辦法提高經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)粗放型向集約型的發(fā)展，這種升級(jí)就是成功的。同時(shí)，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)的過程中，必然伴隨勞動(dòng)力素質(zhì)無法及時(shí)跟進(jìn)的情況，而勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)特別是其中的服務(wù)業(yè)則能有效消化這些不能跟進(jìn)或者暫時(shí)沒有跟進(jìn)的勞動(dòng)力。

近年來，我國第三產(chǎn)業(yè)吸納就業(yè)人員的能力提高很快，但有很大的提升空間。1998—2007年，我國第三產(chǎn)業(yè)吸納就業(yè)人員從1.89億增加到2.49億，占全部就業(yè)人員的比重從26.7%增加到32.4%；但是從國際比較來看，2005年，第三產(chǎn)業(yè)吸納就業(yè)人員占就業(yè)人員的比重，美國為77.8%，加拿大為75.3%，日本為66.4%，巴西為57.9%，中國僅為31.4%。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年我國約有800多萬家中小企業(yè)，解決了75%以上的城鎮(zhèn)新增就業(yè)人口的就業(yè)問題。但融資難，卻是中小企業(yè)普遍面臨的問題。

顯然，通過加大對(duì)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)的金融扶助力度，可以有效擴(kuò)大就業(yè)。建議采取如下具體辦法：完善金融扶助體系，使不同類型的金融機(jī)構(gòu)都能明確方向、找準(zhǔn)市場(chǎng)定位；加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化金融資源配置，滿足勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)多元化、多層次的需要；對(duì)商業(yè)銀行面向勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)給予一定的補(bǔ)貼，或給予存款準(zhǔn)備金、資本金等方面優(yōu)惠政策；適度放開民間金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)民間資金支持勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)的發(fā)展。

還可以采取如下辦法：加快產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)，降低中小企業(yè)抵押、變現(xiàn)的能力；完善擔(dān)保機(jī)制，改善中小企業(yè)融資的外部環(huán)境；建立中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，減小商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)；完善中小企業(yè)板市場(chǎng)，適當(dāng)放寬股票上市的條件。